消費者金融
消費者金融の概念とは、貸金業の内
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消費者への金銭の貸付け（融資）、又はこれを行う業者であるとされています。 |
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出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（出資法）に基づく範囲内の金利で貸し付けるもの（最高年利29.2%、ただし閏年は最高年利29.28%。）と、これ以上の金利で貸し付けるもの（いわゆるヤミ金融）があります。
但し、貸金元本が10万円未満は年利20%、10万円以上100万円未満なら年利18%、100万円以上なら年利15%を上限とする利息制限法は、現行の法律では罰則はないものの強行規定（強行法規）にあたります。この強行規定は、公序良俗を具体化したものであり、公の秩序を維持し、取引上の弱者を保護することを目的とすることから、罰則の有無にかかわらずこれを遵守しなければならないとされます。また、契約について強行規定に反する部分は無効となるえます。
消費者金融登録
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貸金業者は貸金業法に基づき、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置する場合は内閣総理大臣（財務局）の、一の都道府県の区域内の場合は都道府県知事の登録を受けなければならないと規定されています。また、無登録で営業している闇金融は貸付けそのものが絶対的な違法行為として処罰の対象となります。しかし、近年では財務局に比べ、登録審査基準の甘さをつくように都道府県登録の申請、特に東京都に登録して正規事業所としての実態がない業者も大多数あり、「十日で一割」ならぬ「東京都知事(1)第XXXXX号」（＝貸金業登録番号）から"トイチ"業者と称されています。このような悪徳業者は、主としてスポーツ紙や夕刊紙でややターゲットを絞った広告することが非常に多く見受けられます。 |
消費者金融の特徴
即時審査
消費者金融各社では、一般的な受付から審査・契約までの手順や、融資対象者の資格要件を厳格に定め、高度な審査技術や独自のノウハウを用いて「適正与信」の実行を徹底しています。通常、新規契約の所要時間は通常３０〜４０分程度です。また、これは店頭でも自動契約機でも同様です。 審査の基準についてはこちらのページをご覧ください。
クレジット 現金化では即時審査がされます。ほとんど審査をしない所もあるようですが、中には現金化 違法
を行っている業者もいますので、気を付けないといけません。
多様な申込方法
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自動契約機の他にも、店頭や電話、または郵送、インターネットなど多種多様な申込方法があります。近年では自動契約機では受付担当者と直接対面することなく利用者がパネルなどの操作をして契約を行うことが出来るのも特徴です。また、自動契約機は通信回線で有人受付センターとつながっており、担当者が利用者の映像を見ながら与信審査を行います。尚、契約に関する重要事項の説明や法令で定められた書類の交付等も全て店頭契約と同様に行われます。 |
自由返済システム
通常、消費者金融では利息は日割り計算されます。最少支払額以上であれば、いつでも追加で返済することが出来るのも利用者を増加させる一因にもなっています。
手数料不要
時間外や日曜、祝日のＡＴＭ・ＣＤ利用でもＡＴＭ利用手数料は一円たりとも一切かかりません。
※また、これは出金（借入）、入金（返済）ともに各社ＡＴＭの他、コンビニエンスストアの提携ＡＴＭで利用の場合も同様となります。